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银监会首度定义“现金贷” 敲定整治七大原则

2017-12-02 09:38         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

    12月1日,中国银行业监督管理委员会在北京召开“近期重点工作通报会”。在会上,银监会普惠金融部副主任冯燕表示,银监会将尽快遏制现金贷无序发展势头,机构必须有放贷业务牌照,无牌照的要禁止取缔。不再新批网络小额贷款公司,不新增批小贷公司跨省经营。将对小贷存量业务集中整顿,现金贷整治方案将于近期“很快”下发。

  据腾讯财经报道,冯燕在通报会现场称,现金贷指的是无场景依托、无指定用途、无客户群体限制的小额资金出借业务,其特点是金额小,期限短,利率高,无抵押。这也是官方首次定义现金贷。

  而据21世纪经济报道的消息称,冯燕在回答记者有关于现金贷、网络小贷的提问时指出,此前P2P开展现金贷业务已被纳入互联网金融风险专项整治工作,下一步现金贷业务会被纳入互联网金融专项整治范畴,相关整治要求将于近期形成文件下发。冯燕表示,"文件很快会跟大家见面,很快。"

  冯燕称,现金贷业务复杂,涉及机构主体较多,下一步将要按照疏堵结合、标本兼治的原则,多管齐下综合治理。

  在机构层面:

  主要从纠偏网络小贷、规范持牌金融机构合作行为、完善P2P现金贷业务监管、打击取缔非持牌放贷机构等四个维度来进行规范。同时将按照问题导向原则,采取负面清单形式管理。

  在业务层面:

  主要降低高息费、打击不当催收、严禁多头借贷、以贷养贷推高杠杆和加强客户信息保护等方面进行规范,从这些方面提出原则性要求和风险底线,尽快遏制现金贷无序增长势头。

  冯燕介绍,下一步对于现金贷整治工作有七大原则:

  一,要求发放贷款主体必须持有放贷业务相关牌照,对没有经过批准的非法放贷业务和机构要进行严厉的打击和取缔。

  二、各类机构以利率和各种费用的形式对借款人收取的综合资金成本,应当严格执行最高人民法院关于民间借贷的利率规定,禁止发放违反利率有关规定的贷款。

  三、各类机构或者委托第三方机构不得通过暴力恐吓、侮辱诽谤、骚扰等方式催收贷款。

  四、各地小贷公司监管部门暂时不得新批网络小贷公司,不得新批小贷公司跨省开展小贷业务。下一步对存量机构和业务将集中进行规范整顿,相关部门也正在制定网络小贷公司风险整治的实施方案,进一步细化工作要求。

  五,各类机构要遵守了解你的客户的原则,充分保护金融消费者的权益,不得以任何方式诱使借款人过度举债,陷入债务危机。

  六、各类机构应当坚持审慎经营的原则,全面考虑信用记录缺失、共债、欺诈的因素,加强风险防控。特别是多头借贷、重复授信、以贷养贷。

  七、要求各类机构要加强客户信息的保护,不得滥用客户隐私信息,不得非法买卖或者泄露客户个人的信息。

  此外,在通报会上,银监会还表示,银行理财规则制定将与市场进行充分沟通交流,一定注意新旧规则的衔接确保平稳实施。银监会理财业务制度将作为央行资管新规指导意见的实施细则择机发布。

  银监会方面指出,今年前十个月,共处罚金融机构1486家,罚款金额5.92亿,没收金额0.75亿,49人被终身禁止从事银行业工作。金融机构内部处理16.7万人,移送司法252人。

  网贷之家研究中心此前统计的数据显示,截至2017年11月22日,全国共批准了213家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),有189家完成工商登记。

  其中,17家P2P网贷平台直接申请或由其股东申请共获取20家网络小贷牌照,30家现金贷平台通过其运营主体公司或其股东持有了35张网络小贷牌照(含网络小贷公司直接开展现金贷业务)。  

  另据网贷之家不完全统计,目前有68家P2P网贷平台有现金贷业务,包括拍拍贷、信而富等平台,约占P2P网贷行业正常运营平台数量的3.44%(截至2017年10月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为1975家。)

  P2P网贷平台涉及现金贷列表

 

  注:本表为更狭义的统计,即发现平台有3000元以下、期限30天以下的项目或者有对接现金贷平台;

  “资金端”表示P2P网贷平台资金出借产品名称;

  “资产端”表示P2P网贷平台资产产品名称或外部资产渠道名称;

  “内部”表示资产端为P2P网贷平台自有借款端或者资产端与网贷平台同属一个集团;

  “外部”表示资产端为对接外部的现金贷助贷平台;

  “-”表示资金端、或资产端没有明确说明来源,只能通过一端介绍判断为现金贷业务。

  本报告名单为不完全统计,如有遗漏或疑问,可联系邮箱chenxj@wdzj.com。

  网贷之家此前曾报道,11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布“特急”文件——《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》(下文简称通知),指出,近年来有些地区陆续批设了网络小贷公司或允许小贷公司开展网络小贷业务,部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患。

  通知称,自当日起,各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司,禁止新增批小贷公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

  此后,据媒体消息称,11月23日,央行、银监会联合召开网络小额贷款清理整顿工作会议,17个批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办参会,汇报辖内网络小贷机构批设情况以及具体业务数据。其中,对于金额在3000元以上及以下的借款标准与业务操作区别,监管特别关注,对于小贷利率,相关公司将严格执行36%的上限。同时,有知情人士透露,银监会内部起草了“互联网小贷管理办法”,并将于本周发布。

  11月28日,北京市互联网金融行业协会下发《关于成员单位开展业务自查工作的通知》,要求各成员单位就业务合规情况开展自查工作,内容包括综合融资利率畸形(即实际年化利率超过36%)业务、羊毛党参与情况、多头负债情况、高息转贷情况等四方面,强调会员单位若发现实际年化利率超过36%的业务,需要于12月8日报送协会。

  之后的11月29日,广州互联网金融协会亦下发《关于小额现金贷款业务的风险提示》,指出不具备放贷资质的互联网金融单位应停止非法放贷行为,并向协会提交存量业务处理方案,合理安全退出该业务。同时要求互金会员单位实际综合年化利率不得超过36%。

  来源:网贷之家


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