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你所理解的工资规划弱爆了 这才是人生赢家的理财秘诀!

2018-03-12 14:58         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   甭管你是月入10W的壕姐还是每月到手2K的职场菜鸟,工资规划都非常必要。而且一定要早下手。通常我们在做收支规划(工资规划)的时候主要是参考“4321定律”,即可将年收入的40%用于供房和其他投资,30%用于生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于保险。不过,谁没有过一穷二白的那几年呢?对大多数的职场小白领来说,“4321定律”或许暂时还难以付诸实践,那么此时,我们需要坚决执行的2条守则是:再苦也要坚持存钱、再难也要有份保险;除此之外,房租和各种消费占月收入的比重都是需要我们灵活掌握、不断优化的。

  另外,在做具体的工资规划之前,我们一定要对自己的财务状况有清晰的了解,这其中包括每个月的收支情况、每年的收支情况、资产现状以及投资现状。如果童靴们平时有记账的习惯,那么就会发现这部分数据很好提取的,但是如果没有记账就必须要对自己的资产进行整理盘点了,然后记账一段时间,弄清楚自己的收支情况,这样才可以进入下一步。因为所有的这些数据都是做好收支规划的基础,一定要真实准确。

  那么下面,我们就要开始进行具体的收支规划了:

  1. 储蓄:这是我们必须要做的,无论收入高低、金额大小,都务必要建立应急储备金,养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户,当然这部分资金可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是,应急储备金的金额通常是我们3-6个月的生活费。

  2. 口粮:我们需要明确每天、每月在吃饭问题上的花销是多少,当然这也包括饮料、水果、零食这类的支出。关于口粮的花销我们应该有一个比较明确的数额。

  3. 日常花销:包括交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支,这也需要每月有明确的预算。

  4. 信用卡债务:虽然使用信用卡消费实惠多多、方便多多,但是过期未还的利息也是相当高的,所以一定要提前做好债务记录,不要忘记按时还款。

  5. 应酬开支:跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”,此类花销从中支取,并设立警戒线,一旦花费超过警戒线,那么就该减少败家的活动了。

  6. 扮美费用:衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及各类让人欲罢不能的小物件。对于这类物品,我们通常都是很难抵抗住诱惑的,因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望,否则等到了忍不住“败家”的时候,当月的理财计划估计就会泡汤了。

  小提示:2-6的部分加起来就是我们的“消费支出”,即“给别人的钱”。建议这部分支出应该控制在月收入的50%以内。

  7. 房租或房贷:作为支出的一大项,即便按季度或年度交付房租,我们也需要把这笔开销平摊到每个月上,不能影响到交租或者还贷当月的理财计划。比较理想的状态是住房支出占月收入的20%-30%,不过对年轻人来说,这个比例在50%以内都是可以接受的。

  8. 保险:单位给上的五险一金虽必不可少,但还无法在出现疾病与意外时完全抵消你的损失。适当的意外险、医疗险、重疾险是我们对自己和家庭非常负责任的关爱。因此在衣食无忧之余,一定要准备出一笔保险年费,平摊进每个月的收支计划中。另外,购买保险时可以参照“双十原则”,就是保费应占年收入的10%,保额应为年收入的10倍。

  9. 投资:这些钱是你理财致富的保障,建议投资你比较熟悉和有信心的领域。如果你不想被股市基金什么套牢导致血本无归,那么互联网金融无疑是相对适合你的理财渠道。中信阿拉丁金服、平安陆金所这样的实力平台你或多或少应该关注或投资,毕竟放眼全国,像这种级别的优质平台没几家。

  注意,投资所带来的收益最好不要归入你的收入中进行下次分配,否则很容易打乱现有的理财计划;最好把它们继续用做投资,这样在它们帮你带来更多收益的同时,你的理财计划也会完成的更加顺畅。投资额度应至少为月收入的10%,否则难以形成规模。

  有同学说了,我一个月收入才两三千,可咋投资啊?No no no,记住咯,重要的是养成一种习惯,长期下来你会比没有这么做的人行程更敏锐的投资眼光和意识,也就会抓住更多机会。


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