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招财宝逾期事件大反转 债务违约变“骗保骗贷”

2016-12-23 10:40         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   招财宝平台私募债违约事件出现重大转折。证券时报记者昨日独家获悉,近期,浙商财险拿着一份抬头为“广发银行惠州分行”开具的保函,找到广发银行实施反担保赔偿请求时,广发银行验证发现该保函为假,立即启动了报案程序。

  证券时报记者向浙商财险相关部门问询此事,对方以暂未掌握情况为由拒绝了回应。

招财宝逾期事件大反转 债务违约变“骗保骗贷”

  浙商财险在昨日晚间的一则公告中表示,对于侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险业务中,侨兴集团董事长吴瑞林向公司提供个人无限连带责任担保,某金融机构出具了履约保函。对于是否已经获得侨兴6亿资产抵押,浙商财险表示,12月19日,该公司已向相关政府主管部门递交办理侨兴不动产抵押登记申请。截至目前,该公司尚未取得相应的他项权证。后期能否取得,存在较大的不确定性。

  广发银行已报案

  “浙商财险出具的保函并不是我行开的。”昨日,广发银行惠州分行相关人士证实了保函为假的消息,“有不法分子冒充了我们的名义开具了这个函。”

  该人士表示,事情发生后,该行非常重视,在12月20日就向公安报了案,目前也向当地主管部门报了案。

  到底是谁制作了这张假保函,还需要公安部门调查得出结论。但是毫无疑问,侨兴事件已经由一个债务违约,上升到一起骗保骗贷的案件了。

  12月20日晚间,招财宝披露了侨兴电信和侨兴电讯的债券逾期公告,两家企业各发行了5亿债券,本息合计11.46亿元。目前,已经到期的债券共计3.12亿元,作为债券发行方的侨兴电信和侨兴电讯表示,资金周转困难,无法按时还款。

  反担保措施,是保险公司在网贷平台上提供履约保证保险的常用工具。

  招财宝这类大理财平台为了增强安全性,引入保险公司做“本息保障”,可以极大地赢得客户信任,满足客户的刚性需求。但是,保险公司担心接到炸药包,一般情况会要求做反担保,如果债务违约,由担保方来赔。

  于是,保险公司一边承保了债务违约的保险责任,另一边还握着一个反担保协议,这个协议可以让保险公司向第三方追偿,锁定自己的风险,银行出具的保函就是反担保措施中的一种。保险公司只有做好反担保措施之后,才敢签保险合同。

  在招财宝曝出超10亿元的逾期违约事件之后,赔付压力落在了提供本息保障的浙商财险身上。但行业排名三十开外、注册资本金仅15亿元的浙商财险,去年底账面资金只有不到3个亿,并不是“土豪”。

  “这么大的风险敞口,保险公司没有反制措施几乎是不可能的。”一个保险圈内人士接受记者采访时表示。

  “到现在才知道是假保函,说明此前核保的时候根本没有认真验过。”一家财险公司的业务负责人表示,在互联网平台上做信用保证保险业务,保险公司所承担的风险非常大。“如果是我来做这个业务,我一定会派我的风控亲自拿着函去银行网点,看着对方拿出印章签印,全程录影,否则我就不做。”

  资料未齐影响赔付

  两只私募债出现逾期,融资方以“资金周转困难”为由宣称无法按时还款,备案方、平台方、承保方则互相扯皮——这是对这两天引爆舆论的招财宝私募债逾期事件的简要概括。

  具体而言,当发行规模10亿、本息金额高达11亿元的私募债出现兑付风险后,发行人(也就是融资主体)广东侨兴集团公司子公司向挂牌方粤股交所出具《保险出险告知函》;挂牌方粤股交所则向承保方浙商财险出具《保险出险通知书》;而平台方招财宝也向承保方浙商财险发出了《启动理赔保障通知书》。

  然而,让投资者失望的是,一个星期过去了,事件并没有新进展。浙商财险回应是因“资料未收齐”,仍没有履行赔付。

  昨日晚间,浙商财险给出最新的回复,在关于补充资料通知的说明中表示:

  第一,侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险为涉及互联网产品的保证保险业务,与传统保险业务具有较大区别。

  第二,被保险人数量众多,索赔材料数量较多,还存在部分投资人已“变现”的复杂情况,增加了我司理赔审核的难度。

  第三,侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险业务交易结构复杂,法律关系复杂,我司需要专业人士投入大量时间进行研究。

  第四,根据《保险法》规定,保险人只有一次机会要求补充提供理赔资料。

  鉴于上述原因,公司需要全面、细致地审核投保索赔资料,并一次性通知补充提供理赔资料,确保被保险人的合法权益。

  “此类涉及互联网产品的保证保险业务理赔,牵涉被保险人数量多,交易结构复杂,与常规的理赔有所不同。希望社会各界能理性看待此次理赔案件,不要把正常的理赔工作看成拖延、扯皮甚至推诿。”浙商财险表示。

  根据此类合同,被保险人请求赔偿要提供的书面材料包括索赔申请书、保险单正本、《借款合同》、担保人对借款合同提供担保的相关证明文件、被保险人向借款人和担保人提起诉讼或仲裁,由法院或仲裁机关出具的受理案件通知书和财产保全的裁定书等等。

  由于该产品是粤股交所向招财宝推荐的项目,这些理赔材料应由粤股交所来搜集。

  根据浙商财险在保监会备案的此类保险合同,投保人如果提供伪造、变造证明材料的,被保险人未对投保人进行资信调查或违反规定程序进行贷款审批的,可以拒赔。

  熟悉信用保证保险的业内人士表示,股交所在向招财宝推荐项目的时候,需要提交相关尽职调查材料。这些材料如果出现问题,责任很难划定。

  来源:证券时报 作者:潘玉蓉 刘筱攸


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