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金融理财平台四大风险 我们该如何应对

2017-07-17 11:12         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   P2P,曾经的互联网金融宠儿,在投资市场上红极一时。然而,监管空白,各平台鱼龙混杂,甚有不法分子假借P2P名义非法集资、自融等,乃至携款跑路,投资者无法提现,一时间P2P成了大家嗤之以鼻的行业。但是,不是所有的P2P平台都牵涉自融,不是所有的P2P平台都不正规,只要在挑选时注意规避风险,那么投资P2P还是有利可图的。

金融理财平台四大风险 我们该如何应对

金融理财平台四大风险 我们该如何应对

  今天为大家整理了P2P网贷平台的四大风险,大家一起来看看吧!

  1、P2P网络借贷平台自身的风险

  目前成立一家网贷公司几乎没有门槛,只需拿到工商局的营业执照,并在工信部备案即可。P2P行业实际上是“三无”:无准入门槛、无行业标准、无机构监管。

  除了少数恶意欺诈案例外,p2p平台也存在自身的管理风险。由于目前p2p市场发展迅速,各家公司都在努力“拼规模”,特别是一些得到风险资本支持的公司。在规模导向的短期目标驱使下,风险控制可能被严重忽视,这将给该行业的发展埋下很多不定时炸弹。

  2、借款人风险

  P2P网贷平台业务主要是无抵押无担保和纯信用的业务,且主要针对小微客户的小额贷款服务。在获取高收益的同时,相对风险也是比较高的。虽然在实践中,P2P网贷平台常常建议客户采用小额分散投资的方式控制风险,但在客户源头评估上,仍需合适的信贷技术和线下尽职调查。

  在目前我国个人征信体系不完善和不开放的现状下,借款者和评估方之间信息极度不对称,数据的准确性和完整性十分不足。由于p2p公司没有资格接入央行征 信系统,对客户资信的评估成本高、效果差。此外,由于不同的p2p公司之间没有信息共享机制,一个借款人可以同时从多个p2p平台融资,从而使得借款总额大大超过其风险承受能力。这是一个很大的漏洞。

  与此同时,虽然线下尽职调查服务和信用分析服务可以减少信用风险,但成本较高,使得很多P2P网贷平台无法严格进行线下尽职调查,风险也因此有所上升。

  在高利率的情形下,还容易出现“逆向选择”:越是信用差的借款人,越愿意承受高利率的代价。

金融理财平台四大风险 我们该如何应对

金融理财平台四大风险 我们该如何应对

  3、法律风险

  一是洗钱风险。反洗钱工作的基础是通过金融机构报送可疑交易,而目前P2P网络借贷平台并没有实现客户身份识别的手段,也没有履行可疑交易报告等反洗钱责任。

  二是非法集资风险。由于行业门槛低又无外部监管,P2P中介机构有可能突破资金不进帐的底线,演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构,甚至变成非法集资。有些P2P网络借贷平台以理财产品发行人的角色从事融资和投资活动,这种行为在一定程度上已突破了P2P网络借贷平台作为信息中介的原本定位。

  另外一种情形是:为分散风险,P2P网贷公司鼓励投资者将资金分散借给多个借款人,而单一借款人则可以从多个投资者手中获得资金。这有可能触犯2010年最高法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。

  4、侵犯隐私风险

  借款者为了成功借到款项往往被鼓励公布尽可能多的个人信息。虽然很多P2P网贷平台采用了匿名方式公布借款人信息,且采取措施阻止借款人上传更多可鉴别 身份的个人信息,但借款人选择公布的信息经整合后往往可以判断出其本人身份,个人隐私往往容易被暴露,从而带来隐私风险。一些网络借贷平台,为了惩罚那些未能及时还款的借款人,甚至采取公布其个人隐私信息的做法(例如个人通话详单、银行账户流水以及借贷者亲属的信息)。尽管平台也是不得已为之,但从法律角度审视此类行为本身就存在违法的嫌疑。


温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!

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