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理财|个人理财图的啥

2017-01-12 11:15         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   个人理财就是通过对财务资源的适当管理,来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。

  个人理财计划非常长,有三个核心意思:

  第一,财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些;

  第二,生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识;

  第三,要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实现。

  核心内容就包括房产计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划等。用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足你的现金流,这就是个人理财的核心内容。

  那么,个人理财应该怎么做呢?

  首先,制定理财目标。对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

  然后,回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个是你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆,让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。

  其次,了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个非常进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法:首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取、非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人,等等。

  最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

  在以上基础上,进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,要有投资底线。

  最后,进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整。

  另外,合理安排口袋里的钱。如果对于个人理财没有进行充分的考虑,就可能会产生三个层面的不良后果。

  第一个层面,对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护,也就是说,现在的生活理想是建立在收入能够维持的正常情况下的,假如收入中断或者说发生任何意外,所有的规划就都白做了。

  第二个层面,生活中的财务目标难以达成。比如说以后要送儿女出国去读书,这可能是每个父母的心愿,但一开始并没有做出很好的规划,等时间临近的时候就会发现难以达到这个目标,没有那么多钱,甚至你的目标并不是非常合理。

  第三个层面,资产结构不合理,不能创造最大的收益。可能你的财务目标通过规划都实现了,可是你的资产结构不合理,钱都在银行里,不能分享市场中投资增长的机会,别人的钱在增值,你的钱却在睡大觉,这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。


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