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理财“钱”规则 学会这招“财”靠谱

2017-01-11 14:33         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   我们到底为什么理财呢?

  刚进银行的时候,我从来没思考过理财这个问题——这特么不就是卖点理财产品吗?感觉还挺没技术含量的——我只管报个产品期限和利率,然后做好迎来送往就好。

  时间久了我觉得:银行似青楼,而我如老鸨……

  而且,每当一家银行理财产品收益比我所在的银行高一些时,就有人移情别恋!

  甚至经常有大爷,为了年化收益多0.2%,骑着自行车,穿梭于银行聚集之地,叫问于期限收益之间。

  大爷,10万块,满打满算一年也就差200块,要是有几次接不上,还可能少几十块。您这是何苦呢?大热天的,和老伙计们喝喝茶、聊聊天、打打牌、去广场上逗逗大妈,哪样不比这个强?

  我常常想:我费这么大劲上个名牌大学,就是为了在这里给这些大爷们消遣吗?

  不!我要做一个有尊严的银行家!

  我决定寻找理财的真正奥义!

  八年里,我从南走到北,从白走到黑,终于想明白一个问题:

  因为人性的贪婪,人们对收益率的要求是没有上限的,谁没事跟钱过不去呀?所以,多少收益率合适,除了看人的风险承受能力之外,更应该考虑的是钱的风险承受能力:

  即:你这笔钱是用来干什么用的?

  钱这个东西,纸做的,本身并不值钱。教科书里说它是储藏手段、价值尺度和交易媒介。就是说,我们能拿着这些纸换到想要的东西或者服务,别的纸就不行,不信你自己画一张试试?

  所以,钱本身并不重要,重要的是把钱变成需要的东西(服务)才有意义。

  从这个意义上说,你担心的并不是亏钱,而是担心钱买不到本来能买到的东西。

  举个栗子

  假如说你有100万,想通过炒股买现价200万的房子,没想到一下亏成了70万,就在你没脸回去照镜子的时候,更没想到的事情以一种无厘头的形式发生了——你看中的房子跌到了50万!除了能全款入手,还能再取个媳妇儿呢!

  《儿女英雄传》里对理财有个解释——“理财之道,大约总不外乎‘生之者众、食之者寡、为之者疾、用之者舒’的这番道理。”

  我觉得总结得很经典,你看最后还是落在一个“用”字上。

  所以,理财的问题,其实是怎么花钱的问题。

  因此,赚钱不是我们的强项,花钱才是我们的强项……

  你看!这就是问题所在!

  把钱花完不算本事,有花不完的钱才是本事!

  回到我顿悟的那个问题上:脱离了理财目标的收益率是没有意义的。

  对比一下,能达到这个收益率的只能是股票或股票型基金了。但是股票和基金有风险啊!万一3年后10万块变8万块了呢?

  本着胆大心细的原则,你统计了一下:过去10年,任意一天进场股票市场,持有3年以上的亏损概率只有9%,你觉得值得参与一下,大不了现在的车再坚持两年呗,又不会死人。

  (猛药提示:假如市场太好,半年就赚到20万,千万别留恋,目标到了,咱就取钱买车!)

  可如果三年后你只想买辆15万的车,收益率能达到15%就可以了,在股票基金的基础上,再搭配一点稳健的品种,还能降低风险系数。

  可如果您要是3年后想买辆200万的车,那咱买彩票吧!您既然有这胆略,拿 10万块冒冒险,想必也没什么。

  所以,买车的这笔钱,其实是一笔风险承受能力较高的钱。

  有风险承受能力高的钱,就有风险承受能力低的钱,比如经常听到大爷说:“这是我的养老钱,千万不能亏啊!”、“这是孩子上学的钱,万万不能有闪失啊!”、“这是老伴儿的救命钱,谁动我跟谁拼命!”……

  就拿养老钱来说,因为谁也不是永动机,现在多赚点,还不是为了以后花的安稳?

  但钱越多就越安稳吗?以前我是这么觉得的。

  或者这样的老头儿:

  2000万不重要,重要的是每年都有10万花。

  同样是水,一旦化身蒸汽,便是一场轰轰烈烈的工业革命!

  哇塞!我简直觉得自己就是一个时间的魔术师!

  (再见了,老鸨!)

  你看,一辈子必须要花的大钱,无非就是住房、教育金、养老金和医药费。如果能把这几样都安排好,我觉得就算是实现一大半的财务自由了。

  敲黑板:这里所说的“安排好”,并不是现在有这些钱,而是未来需要的时候有这些钱。

  打个比方,您现在准备了20万给孩子5年后上大学用,按理说是绰绰有余。但万一股市气贯长虹,您忍不住把这20万放到了股市里……谁知道5年后还够不够?

  别说自己不会做这样的傻事,因为见过太多做傻事的人。

  当我跟客户说:“你有些资金的规划需要长期一点”时,大部分人的都会说:“我不要长期的”、“我不能长期投资”。其实恰恰相反,为您做长期的规划,其实是为了解放你的储蓄。比如每年几千元的保费计划,就能让你为医院准备的50万拿出来为养老做更好的准备。何乐而不为呢?

  要知道,世界上最懒的不是树懒,而是你躺在银行账户上或者理财产品里的钱!

  个人觉得,真没必要折腾每家银行理财产品此起彼伏的0.2%的价差,更没有必要追求脱离目标的高收益。有这闲工夫,不如算算自己以后要在哪些地方花钱、准备花多少钱,还差多少钱,然后列个目标,走好自己的理财之路。

  明明不吃辣,看见别人排队买辣椒,您也要跟着掺和一下,图什么呢?

  后来,再遇到这些老大爷推着自行车过来“消遣”我的时候,我也忍不住会“调戏”他们一翻:大爷,您这些养老钱够花几年的啊?不买点儿基金可配不上您这么硬朗的身子骨啊!

  所以,理财真的就是买理财产品吗?

  如果你觉得结婚就是买婚庆用品,那我也真没办法了。


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