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P2P投资者悬着的心终于放下了 权威机构和头部平台终于出手了

2018-07-19 09:46         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   最近两个月,一批P2P理财平台连续出事,引发了投资者们的一阵恐慌。实际上,大家不必太过于悲观了,因为目前P2P行业的真实情况远没有到达那种不可救药的地步!

  实际上,目前P2P行业的真实情况就像昨晚中国互联网金融协会所说的那样:“近期一些地区网贷行业出现的项目逾期增加、平台退出增多、部分借款人恶意逃废债,而一些不实传言或不当报道误导社会舆论,造成投资人信心不足,加剧恐慌情绪等情况。”

  而且中国互联网金融协会这样的行业权威机构已经出面“背书”,号召大家保持理性态度,不信谣、不传谣,所以投资者们其实大可不必那么恐慌,只有你选择的是真正P2P平台,那么基本上就不用担心平台会出现爆雷等问题。

 

  其实最近爆雷的100多个所谓P2P平台中,大部分都是假的P2P平台。这些假P2P平台打着P2P模式的幌子开展违规自融业务,碰上6月底的流动性紧张情况后,一部分实力较弱的平台就出现了违约,继而在投资者的恐慌性挤兑之下,就发生了我们看到的连环惨案。

  真正意义上的P2P模式,理论上和实践上都是禁得住考验的,P2P的业务模式决定了不存在挤兑风险,出现挤兑风险然后出问题的都是假的P2P平台。

  为了让大家能够更安全的参与互联网理财,我们今天就来给大家科普一下互联网金融和P2P模式,以便帮助大家在投资的时候更好的避开雷区!

  (一)

  互联网金融面临大洗牌,但不会彻底消亡

  虽然P2P行业出现了一些问题,不过互联网金融行业并不会因此而消亡,毕竟作为传统金融行业的有益补充,互联网金融行业还有其存在的积极意义。

  因为在当下中国传统金融行业模式僵化的现实下,互联网融资模式能够使资金供需双方直接进行交易,简化其他金融服务模式必需的中间环节,大幅减少交易成本。这既能为广大投资者提供一个收益较高的投资渠道和理财方式,也能够为广大中小企业和个人提供简单快捷的资金借贷服务,帮助他们缓解资金周转困难的问题。

  在目前国内金融体制发展尚不健全的情况下,互联网金融存在的意义显得尤为重大。虽然不可否认互联网金融领域存在不少问题,但是总体上来说还是积极作用更多。

  前几年经济不景气的时候,许多中小企业都无法从传统金融机构贷到款,要不是靠着互联网金融在输血,不知道会有多少中小企业熬不过寒冬。这也就是互联网金融虽然存在不少问题,但是政府并没有将其取缔了之,反而不断鼓励和支持互联网金融发展壮大的原因。

  另外对于近期互联网金融行业出现的P2P平台爆雷潮,大家也不必过于恐慌,因为出事的只是一小部分不合规平台而已。

  根据最新的数据,我国互联网金融P2P理财规模已经超过6万亿元人民币,相当于3.5个余额宝的资金池规模。与之相比,最近两个月出事的平台虽然有上百个,涉及规模上千亿元,但是仍然只能算是P2P行业中的一小部分而已。

  (二)

  P2P模式在理论上和实践上都禁得住考验

  P2P信贷是互联网金融的一种,指的是不同的网络节点之间的小额借贷交易,通过专业平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。这种信贷模式由于简单易行,安全可靠而获得大家的广泛认可,并且逐渐发展成为网络信贷的主流模式之一。

 

  2006年诺贝尔和平奖得主:尤努斯博士

  现代经济学界普遍认为,P2P信贷模式源自孟加拉经济学家尤努斯博士于1977年创办的格莱珉银行(Grameen Bank,意为“乡村银行”)。这家银行鼓励有闲散资金的人士把存款通过银行借给有需要的人士,为他们提供小额的信用贷款,以拯救他们免受高利贷的盘剥,然后又能够令出借人获得高于银行存款的利息。

  在经过30多年的长期运作之后,格莱珉银行累计发放了100多亿美元的贷款,贷款偿还率高达98%,并且成功帮助了数百万孟加拉贫民实现脱贫。这种模式由于简单易行,能够广泛复制,所以被推广到许多发展中国家去,而尤努斯博士本人也因为发明了“格莱珉模式”的巨大贡献而被授予了诺贝尔和平奖。

  从理论上来讲,真正的P2P模式是很安全的,这也是现在的网贷公司都喜欢冠上P2P名义的原因。在真正的P2P模式下,P2P平台只是网贷信息中介平台,为用户提供信息和撮合服务,平台本身并不挪用投资者的钱,也不需要给投资者支付利息,所以并不会出现现金流紧张的问题。

  在这种模式下,P2P平台只需要扮演好监管人的角色,对借款人的资质进行严格审核,替投资人把好关,就像阿里巴巴集团在电商交易中所扮演的角色一样。

  这种模式下虽然不可避免的也会出现一些违约问题,但是由于P2P平台将每一笔投资都小额分散匹配到不同的借款人手上,所以也能够起到将违约风险分散掉,减少违约事件给投资者带来的损失。

  在真正的P2P模式之下,除非发生诸如严重经济危机等全社会性的系统风险,否则P2P平台不可能出现大规模的违约事件。而且即使平台倒闭了,投资者和借款人之间的借贷关系依然有效,依旧受法律保护,投资者可以凭着借款协议对借款人进行追偿。

  所以大家在P2P平台进行投资时,切记要明辨该平台是否为真正的P2P平台,不可被披着P2P外衣的“假P2P平台”所蒙骗了!

  (三)

  投资得有火眼金睛,真假P2P平台要能分清

  既然P2P模式是靠谱的,那么我们在进行P2P理财投资时,就要把重点放在辨别真假P2P平台上面,然后避开假的P2P平台,选择真正的P2P平台去进行投资,资金安全基本上可以得到保障。

 

  一般来说,辨别一个P2P平台的资质需要重点关注三个方面:

  (1)这个公司的注册资金、实缴资金、风险备付金有多少,以及该平台的第三方资金托管是否为可靠的金融机构。一般来说,一家公司的注册资金、实缴资金和风险备付金越高,那么其风险抵御能力越强。

  (2)该平台上面的投资标的是分散还是集中,如果是分散借给一个个不同的借款人,那么就是真正的P2P模式,如果是集中投给平台的某只理财产品,那么则是假冒的P2P模式。另外值得注意的是,一些“秒标”往往是虚假标的,本质上讲也可能是假的P2P模式。

  (3)警惕回报率超高的平台,因为从本质上来说,投资者的收益回报来自于借款人融资去进行经营后的盈利,如果借款人愿意接受超高的利息,说明他们从事的是高风险的行业,所以把钱借给这些人,往往存在较高的违约风险。

  以目前的行业现状来看,真正的P2P平台虽然不如那些假的P2P平台那么赚钱,但是投资的收益还是十分可观的,所以大家在进行投资理财时,切记不可一味贪图高利息回报,否则就很容易掉入“假P2P平台”的陷阱。

  (四)

  真金不怕火炼,靠谱平台敢于直面行业危机

  实际上,对于普通投资者而言,要辨别P2P平台的资质情况如何还有另外一种简单便捷的方法,那就是看平台在面对行业危机时作出什么样的反应。

  对于真正的P2P平台而言,现在行业的危机反而是发展的契机,这些平台往往会选择抓住机会逆流而上,争取成为行业的龙头。

  例如P2P行业成交量第三的爱钱进,昨天就宣布将其注册资本和实缴资本从2亿元增加到5亿元,这其实就是一种胸有成竹、无惧无畏的表现。

  爱钱进的股东对平台充满信心,这主要是基于平台运营情况的优异表现。根据爱钱进2018年上半年运营报告来看,该平台累计服务用户数量达到1400多万人,累计撮合成功合同金额达到1340多亿元,而且已经实现安全运营超过1500天。

  同时爱钱进还成为首批参与最高法院司法数据在互联网金融领域应用的两家试点企业之一,能够获得中国互联网金融协会信用信息共享平台的大数据,对于平台风险识别和风控能力的提升具有“质”的改变。

  大家不妨想一想,在P2P爆雷不断的情况下,假如公司股东对平台的安全性没有信心的话,他们愿意拿出真金白银来为公司做出担保吗?

  从保障自身利益的角度出发,在当前这种高风险的情况下,假如股东对平台的安全性没有信心的话,那么目前他们通过合法途径让公司进行破产清算,才是符合利益最大化的选择。

  现在P2P行业在“爆雷潮”的波及下有些人心惶惶,影响到了行业的正常发展,迫切需要有头部平台站出来登高一呼、稳定人心。

  如果P2P行业里能够有更多头部平台勇敢站出来,响应互联网金融协会的号召,用实际行动来直面危机,那么势必能够起到更好的稳定人心效果,这对于行业的健康发展无疑是非常必要的!

  来源:今日纪实录


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