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新监管政策下 互金赋能实体经济存在哪些痛点

2017-12-18 09:55         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   12月17日,网贷之家联合上海市互联网金融行业协会、江苏省互联网金融协会、广东互联网金融协会、浙江互联网金融联合会共同举办的《新周期·新普惠:2017 互联网金融行业高峰论坛——暨第六届中国网络借贷行业峰会》在上海浦东丽思卡尔顿酒店盛大举行。

  峰会现场,嘉宾就“新周期下,互联网金融企业如何赋能实体经济?”这一议题展开了圆桌讨论。圆桌讨论由《第一财经日报》财经新闻中心主任苏蔓薏主持,著名财经评论人陈宇(笔名“江南愤青”)、点融CMO潘静、派生集团副总裁&你我金融董事长廖红梅、和信贷首席执行官周歆明,参与圆桌讨论。

  点融CMO潘静:新一轮监管下 平台可以更加的规模化

  点融专注在中小企业借贷已经有五年的时间,所做的是一个直接借贷的业务,即能够不让金融机构一层一层进行证券化、包装今儿一层层去转这个资产做不同的结构,能够直接促进出资人的资金进入到借款人当中。

  在圆桌讨论环节,点融CMO潘静表示,互金平台发展的第一步是打造标准化的产品,在金融科技使运营成本降低之后,可以给借款人(利率)20%到30%的借贷选择。之后,可以开始提供个性化产品,从个人的借贷到供应链金融的借贷。

新监管政策下 互金赋能实体经济存在哪些痛点

  点融CMO潘静

  潘静称,点融的平均借款利率在17%~18%左右,部分一些供应链金融借款利率在4.5%~5%左右,像MCA产品的借款利率是在12%左右,也有一些小企业主的借款利率在24%左右。

  潘静认为,最新的网贷监管政策对点融而言是一个好事,平台可以更加的规模化。她认为,对点融而言,技术是最有利的抓手,能够帮助平台解决监管的要求,而满足监管的各项要求是这个行业能够安身立命之本。

  至于当前互金服务于实体经济所存在的痛点,潘静表示,一方面在于消费者信心(消费者群体怎么看整改过程中的平台退出);第二个在于平台自身是不是已经做好了准备(是否有足够的人去管理);最后,在于行业价值观有没有随着金融科技行业的快速发展而成长。

  派生集团副总裁、你我金融董事长廖红梅:政策对行业来说是利好

  团贷网以服务于中小企业起家,已有将近五年多的发展历程,期间通过不断设计产品结构,尽可能多的服务更多的实体企业,涉足的产品业务类型包括抵押类贷款、供应链金融、消费类以及三农的服务等,主要服务于个体工商户、小工商群体。

  在圆桌讨论环节,派生集团副总裁、你我金融董事长廖红梅表示,团贷网今年上半年的平均贷款金额在3.7万左右,贷款利率根据不同的产品设计不一样,综合利率在24%、36%以内,抵押类、供应链金融类的会低一些。另外,同一个客户群体或者同一类产品不同的客户群体也会有差异。

  

 

  派生集团副总裁、你我金融董事长廖红梅

  廖红梅指出,最新的政策出台对行业来说是好事。她表示,此前多年的无序竞争让网贷行业被负面所笼罩,在监管之后,有序的竞争开始,如何能够按照监管的要求、监管的方向去做好,会变成平台的核心。监管可能会对整个行业的发展带来一些阵痛期,但长远来看是一个利好。

  廖红梅认为,当下互金服务实体经济,面临的困难主要体现在征信、金融基础设施方面。比如说支付体系,法律体系各个方面对这个行业的支持等。

  在廖红梅看来,大数据、人工智能等几年发展起来的新兴事物,对于风控有一定的作用,有助于提高审批效率,未来在智能投顾、用户风险识别方面都能起到作用。

  和信贷首席执行官周歆明:监管落地需考虑平台现金流问题

  和信贷专注做消费信贷,同时有5%左右车辆抵押贷款。平台的平均贷款金额在8.8万左右,期限为36个月,在全国150个左右城市经营业务。

  那么,到底消费信贷对于实体经济拉动效果怎么样呢?在圆桌讨论环节,和信贷首席执行官周歆明认为,只要借的款不是流到房地产、搞黄赌毒,也是对实体经济拉动了。此外,和信贷方面会在稳固基本盘的情况下,有限的探索供应链金融,但不会探索得那么快。

  

 

  和信贷首席执行官周歆明

  对于新一轮网贷监管政策,周歆明表示,整体而言,我们是欢迎监管的。在他看来,我们网贷监管是一个确定化的东西,无论是个人借款20万的要求,还是存管的要求,上市公司实现都没有难度。

  在周歆明看来,当前比较大的困难在于“行为监管”方面,相比于运动式监管,监管层更应该加强行为监管。此外,强监管下,行业会有大量的平台退出,在退出的过程中,会不会有一些无序的现象,会不会带来一些社会的影响,这是需要考虑的。

  此外,周歆明认为,在监管的落地过程中,在技术操作层面可能需要考虑平台的现金流问题。周歆明表示,当前行业确确实实存在收砍头息的现象,如果一刀切的话,可能会给平台的现金流带来风险。因此,监管层在规范的过程中,其实应该给行业一定的时间,逐渐的来转变。

  至于技术能否满足风控,周歆明表示,技术对于风控的提升有一定用处,但也没有那么大用,只是提高了可视化、自动化。

  “江南愤青”陈宇:网贷平台不太会大比例通过备案

  另外,著名财经评论人陈宇(笔名“江南愤青”)也参与了此次圆桌讨论环节。陈宇表示,能够在真正赚钱的领域里面放贷款,这才叫赋能,但在过去几年,陈宇在实体领域没有看到特别赚钱的行业。

  

 

  著名财经评论人陈宇(笔名“江南愤青”)

  陈宇认为,在当前的互联网金融领域,监管不断进来、规则不断制定,很野蛮的打法会被清理出去。在他看来,目前留给互联网金融企业的机会,不是行业性的机会,而是个体性的机会,即:怎样让自己在规则允许的范围内把自己变好。未来,哪怕监管不进来,只要把底线划好,很多公司自然会出局。

  陈宇判断,未来整个市场上能留下100家P2P公司已经很好了。同时,因为大量平台的退场,留下来的平台可腾挪的余地和空间就会变大,各方面能力就会变得很高。

  他同时认为,明年3月份、6月份之后,网贷平台不太会大比例通过备案。而真正按照管理细则去备案的话,目前的P2P公司都不符合备案的规则,再加上各个地方对备案的家数都会有一个数量的限制,因此平台大比例退场是大概率事件。

  他表示,技术对于提升平台风控没有那么有用。技术在风控领域里面的有效性,目前的极限值大概在8个点,即有风控的平台和没有风控的平台借款利率差了8个点(至少在现金贷领域存在这样的差异)。不过,陈宇同时也表示,相信任何一个企业想要成为一家知名的金融机构,要做一家负责任的机构,必须要做风控。

  来源:网贷之家


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