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上市“不保险”!投资人仍需警惕高利率P2P平台

2017-11-06 10:11         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   继趣店、信而富之后,国内又一家以网贷业务为主的互金平台和信贷于11月3日正式登陆美国纳斯达克,上市首日高开回落,开盘报15美元,收盘跌至12.66美元。在分析人士看来,平台上市后,可以增加品牌增信,吸引投资人涌入,但需要注意的是,高利率下暗含高风险,投资者需要理性投资。

上市“不保险”!投资人仍需警惕高利率P2P平台

  11月3日,和信贷在美国纳斯达克上市,开盘价为15美元,较发行价大涨50%,盘中最高涨至17美元,但暴涨行情并未持续较长时间,开盘不到一小时股价便出现回落,盘中最低跌至12.11美元。最终收于12.66美元。

  至此,和信贷成为今年赴美上市的第三家互金企业。此前,信而富以及趣店均在纽交所上市。值得一提的是,因现金贷业务遭受公众质疑以及创始人罗敏的“逾期、坏账当福利”等言论让趣店陷入舆论风波,股价也随之大跌,甚至跌破发行价。有分析人士认为,后续上市的互金企业恐受趣店风波影响。

  对于未来股价趋势,老虎证券投研团队认为,从短期波动来看,政策因素和近期现金贷行业的热议都会造成和信贷股价波动比较大;从经营和业绩看,和信贷一直专注于精英贷,没有像某些企业那样有校园贷的历史包袱,其会表现得更稳健。另外,随着现金贷法律法规的进一步完善,会利好行业中更加合规以及有一定资历资源的企业。

  平台的上市可以增加品牌曝光,也可为品牌增信。北京商报记者注意到,和信贷上市后第二天,即11月4日平台成交额超过1亿元,目前平台累计成交总额152.09亿元。从官网可以看到,平台给投资人的收益相对较高。和信贷目前提供不同期限、不同类型、预期年化收益在5%-15%的投资产品。网贷之家数据显示,和信贷的预期收益率一直高于行业综合水平,虽然近期有所下行但从10月表现来看,和信贷仍然比行业综合收益率高出1.63%。

  而招股说明书也可以看出其资产端利率水平。据和信贷招股说明书显示,2017年Q1的贷款产品利率区间在16%-36.9%。其中抵押贷款的利率为17.3%,信用贷款的贷款利率区间为16%-36.9%。接近和信贷的人士表示,和信贷A-E五个档次,年化利率分别为16%、20.7%、21.5%、21.8%和36.9%。其中,B档是和信贷的主要信用贷借款人,占比达到了61.5%。风险最高的E档借款人,在平台上占0.3%。

  虽然和信贷贷款利率超36%的项目占比不高,但投资者仍需谨慎网贷高利率下的风险。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效”。北京商报记者从和信贷标的详情也看到,多个借款人有过一次以上的平台逾期。

  从行业来看,根据网贷之家10月月报显示,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为58.73%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为26.95%;8%以下低息平台占比为12.52%;24%及以上的高息平台占比为0.15%。一位互金人士说道,“超过10%以上的平台需要警惕风险,金融产品根据风险定价,高收益自然会有高风险”。多数投资人投资网贷仅关注高利率,并未意识到其中的高风险。北京寻真律师事务所律师王德怡表示,只要在法律允许的范围内运作,由市场调节,利率迟早会下降到一个合理的水平。无论平台是否上市,其性质均是中介机构,并不会对项目本身承担保证责任,投资者仍然需要对具体项目内容进行全面考察,有效防范风险。

  另一位互金资深人士表示,投资人应理性看待网贷平台上市,选择平台仍然要从平台风控水平、信息透明度等角度去判断,切忌盲从、跟风。

  来源:北京商报 作者:刘双霞


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