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网贷平台贷款利息 为什么比银行高那么多?

2017-01-10 15:52         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   随着互联网金融的发展,越来越多的人选择到网贷平台借款。然而,习惯和传统银行打交道的人则表示不理解,网贷平台贷款利息,为什么比银行高那么多?

  网贷平台贷款利息比银行高,这的确是无可争辩的事实。银行贷款年利率方面,住房公积金贷款可低至2.75%,普通贷款大多也在7%以下,而网贷平台贷款年化利率集中在9%—15%之间,部分甚至超过30%。这到底是为什么呢?

  首先,银行和网贷平台的资金来源不同。

  银行的放贷的钱从哪里来?全国成千上万的个人和企业的存款。目前多数银行的一年期定存利率在2%以下,银行拿存款去放贷只要高于存款利率就能轻松赚到钱。

  网贷平台则不能随意吸收群众的存款,否则就是非法集资。用于放贷的资金要么来自公司本身,要么来自于公司股东。这些资金本身成本就高,再加上公司和股东都要求盈利,贷款利息自然不可能比银行低。

  其次,银行和网贷平台的贷款门槛不同。

  银行贷款主要针对的是高端、优质用户,对贷款人征信、资产、收入等各方面要求都很高,普通工薪阶层很难从银行贷款。由于贷款人本身资质优秀,银行放出贷款坏账率也比较低。即使贷款利率很低,利息也能覆盖掉坏账,获得整体盈利。

  而网贷平台主要面向的是中低阶层,即被银行拒之门外的人,对贷款人的各方面要求比银行低了不止一点半点。这样做好处是,方面了资质不错有贷款需求的普通人,坏处是也引来了资质极差甚至故意骗贷的人,造成坏账率较高。如果利息太低,不足于覆盖坏账,那网贷平台就只能倒闭了。

  再次,银行和网贷平台的运营成本不同。

  银行审核、放贷、管控等流程已经形成成熟的系统,再加上本身权限极高能够轻松查到贷款人各项信息,风控成本低了很多。网贷平台仍处于发展阶段,除了需要聘请大量风控人员对贷款进行审核外,获取贷款人详细资料需要接入央行等征信系统,成本自然上升。

  另外,银行由国家站在背后撑腰,一旦逾期甚至赖账不还将面临严重后果,很多有赖账想法的人也不敢轻易赖账,银行催收成本较低。而网贷平台则明显不同,一些不注重的信用的人认为网贷平台贷款不还问题不大,故意赖账,导致网贷平台不得不找专门催收公司催收,甚至起诉到法院,支出大量费用。

  虽然网贷平台贷款利息比银行高不少,但也有门槛较低、操作方便、放款速度快、周转灵活等银行无法比拟的优点。这也是网贷平台受到越来越多人青睐的重要原因。


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