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P2P平台大佬的经验之谈:金融科技的四个阶段

2016-10-29 12:04         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   罗恩·苏伯(Ron Suber)是美国首家P2P平台Prosper的总裁,他本人在相关领域有超过20年的从业经验。最近,他接受借贷资讯网站Lending Times采访,谈论了当前金融科技行业的现状,以及未来发展趋势。他的洞察力和分析力无疑会帮助有需要的人更好地理解行业。

P2P平台大佬的经验之谈:金融科技的四个阶段

  金融科技的前两个阶段

  苏伯认为,金融科技行业会经历四个不同阶段。在第一个阶段,金融科技成长为一个可辨识的概念。苏伯称其为EAU阶段,即教育Education、意识Awareness、理解Understanding阶段。与大多数的创新行业一样,金融科技在这一阶段最大的障碍是“对未知的恐惧”。苏伯认为,在初创阶段,业内人士和公众对网络借贷的想法都还摇摆不定,态度踌躇;甚至可以听到很多怀疑的评论,例如它看起来像一个“庞氏骗局”等等。在第一阶段,金融科技行业从无到有,开始标明自己是一种合法的借贷途径,是一种前沿的科技。

  根据苏伯的说法,金融科技的第二阶段发生在去年早些时候。代表事件是大型金融机构、大的技术公司,以及大银行开始对网络借贷产生兴趣。此举将金融科技从一种“新奇的事物”变成了“有意思的小众产品”。大公司和银行聚集起他们的创新团队和资深高管,开始研究这个行业,企图搞明白金融科技究竟在干什么,如何做好做优。在这一阶段,传统金融企业不再将替代性的数据公司和借贷平台视作竞争者,而是一类潜在的合作伙伴。

  第三第四阶段:今天的金融科技和未来的机会

  苏伯认为,目前金融科技行业进入了第三阶段。已经有平台成功上市,网络借贷也变得更为主流。银行正在试图研究如何与替代性金融机构以及创业数字公司合作。针对这个行业的监管也已经开始了。在目前这个阶段,网络借贷的影响进一步扩大,银行和大公司已经无法忽视它的存在。最近几年,网络借贷平台和银行的合作更加频繁,例如Prosper LendingClub和WebBnk,OnDeck和JP摩根,Kabbage和西班牙桑坦德银行等。行业正处在高速成长的起飞阶段,当然未来仍然有着许多事情要做。

  在摩根士丹利2015年6月的一份报告中预计,到2020年,网络借贷行业在全球范围内的市场规模可能达到1500亿至4900亿美元。这样的乐观预期下,会催生苏伯所认为的第四阶段:行业进入兼并收购频繁的活跃期,并且完全被主流人群所接受。在苏伯的演讲和采访中,他多次把金融科技的这个阶段与Uber与AirBnB相提并论。后者两个公司改变了整个世界看待交通和住宿的方式。金融科技创新也有能力在借贷行业做到相同的事情。苏伯相信,未来金融科技将会真正无处不在。

  在2016年P2P行业历程中,苏伯也学到了五点经验。

  金融科技的未来是光明的,但是道路曲折坎坷的。“这个行业到底怎么了?“作为Prosper的总裁,苏伯多次被问到类似的问题。

  “我们不能单打独斗”

  回到EAU的概念上,苏伯呼吁业内同行共同努力,构建行业信任。想要兴旺发展,行业就需要努力做到透明公开。无论对监管者,对银行,还是对大众;“教育,意识,理解”都是一项长期的工作。金融科技企业,未来仍然需要坚持这项任务。

  “你最好有非常棒的合作伙伴”

  和第一条经验一样,苏伯的第二条经验还是关于如何构建信任。这一点并不光光针对公司外部,同样也适用在公司内部。合伙人、顾问、领导团队和董事会需要一起经历好的时光和坏的时光。这听起来像是对LC今年以来波折的描述,但这个教训对所有的金融科技公司都适用。

  “专注如何提高KPI,OKR,别分心“

  苏伯认为,金融科技公司成功的路上存在许多阻碍,其中一些最有害的障碍乍一看像是杰出的想法。金融科技公司的办公室里有着各种“闪闪发光“的目标和创意,有些项目看起来很酷,但是其实并没有什么用。它们将消耗宝贵的资源,导致不必要的投入。为了取得成功,苏伯认为公司必须辨明这些使人分心的东西,避免误入歧途。

  “建立声誉需要多年,但几分钟就会让声誉受损”

  品牌在金融科技世界中发挥着重要的作用。几年前,没有人知道什么是P2P借贷,更不用说专业领域的公司。在今年的丑闻爆发之前,LendingClub平台人气,利润都一路高升。而下半年,整个行业都受到了负面消息的影响。OnDeck和Prosper 等公司都不得不竭尽全力重塑公众信心。

  “胜利女神将会眷顾那些愿意改变的人“

  苏伯在演讲和采访中经常提到,金融科技是帮助人民,服务公众。网络借贷从创新中来,也必须坚持创新为公众服务。这是金融科技的核心竞争力。与银行合作,遵循监管条件,帮助更多的人更高效地借贷投资——这些改变都需要通过不断的适应和进化来实现。

  题外话

  虽然金融科技发展的道路上还充满了荆棘,但未来的道路依然是敞亮的。金融科技行业将不断向苏伯所说的第四阶段靠近,并且持续进化,满足消费者的需求,创造出一种更加稳定的借贷环境。显然,未来我们将会看到网络借贷平台与数字科技公司,金融机构和监管层的更多合作。

  编译自lending-times by Lauren Twardy


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