网贷东方移动版

︿
主页 > 科技金融 > 科技金融风控发展新趋势

科技金融风控发展新趋势

2017-09-12 16:32         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

    (原标题:科技金融风控发展新趋势 在用户的请求中发现风险)

  9月10日,“2017中国FinTech大会暨中国FinTech领军企业颁奖盛典”在杭州海外海皇冠大酒店隆重举办。本次大会演讲嘉宾之一,来自数美科技的联合创始人兼首席技术官梁堃接受了记者的采访。

科技金融风控发展新趋势

  目前,国内的FinTech行业发展的非常快,快速发展的背景前提下这个行业普遍都面临着一个非常大的问题和挑战就是如何更好的控制风险。梁堃告诉记者,数美科技正是这样一家专注于风控和反欺诈的公司,基于AI技术和大数据给金融行业、互联网行业的众多企业提供完整的风控解决方案。

  风险控制的具体操作可以分为两个体系——策略体系和数据体系。策略体系需要做非常多的模型的技术,包括一些算法、JPPT等等。策略体系里面整个策略分成两层,下层是多个基础的模型,每一个基础模型会从一个方面去检测当前的系统的风险,比如是否为虚拟机,是否为“农场”设备等等。每一个底层模型的整体思路类似于深度学习,并且提取一些高级的特征。高级特征流转进上层的高级模型里面,再做上层的风险评估和决策。这些模型中会用到一些行业专家的经验作为制定规则的依据。

  数据体系则有趣的多。用户在互联网行为上的表现都可以作为数据体系中的一个环节。例如一个用户在互联网出现的时长、活跃度、操作时段的分布、IP数目的分布,这些表现数据如果跟目标客户群体的平均数非常接近,那么它的稳定性分级就会比较高。数美科技的联合创始人梁堃告诉记者,用户启动APP之后完成注册、登录等行为的时候,风控体系就已经开始了对它的欺诈风险的监测,哪怕还未涉及申请贷款、分期。原因是有不少的设备可能在短时间内经常变更地理位置,或者并不是一个真实的用户而是机器操作,这些都是潜在的高风险。当用户真正申请分期或者申请现金贷款的时候,会有一套体系识别用户的信用风险和欺诈风险,这个就叫信贷风控。数美科技会为不同的科技金融公司制定专属的策略和风控体系。

  收集数据是科技金融风控中比较重要的一个环节。数美科技的SDK平台会搜集用户的一些基础的硬件信息,比如说电池电量,CPU型号等等。这些基础的硬件信息会生成一个ID,当设备发生篡改或者其它非正常操作的时候将会被平台所捕捉。另外当用户从注册到申请会涉及到身份证号和手机号的个人识别数据。这些维度特征关联起来就会成为一套完整的数据体系。

  比起策略体系,数据体系更关心的是数据与数据之间的关联。比如一个ID在一天之内同一个IP、同一个时间段,一共出现了三台设备,而另两台设备都存在一定问题,那么连带的系统就会判定此ID也为高风险。同样一个手机号现在使用的设备最近三个月关联过另外三个手机号,都发生过逾期或者违约的事情,也会被系统判定为高风险。所以关联性是数据体系中非常重要的一个特点。

  来源:腾讯大浙网·财经频道


温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!

相关阅读