网贷东方移动版

︿
主页 > 消费金融 > 贷后催收监管趋严 消费金融风控注重还款能力评估

贷后催收监管趋严 消费金融风控注重还款能力评估

2018-09-15 15:54         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   在近期举行的2018朗迪中国峰会上,中外金融科技企业就金融科技的现状和前景做了探讨与评价。本届朗迪中国峰会以智能时代为主题,行业的技术发展成了演讲与圆桌议题的焦点。在风控技术上,有金融科技企业特别展示了评估用户还款能力的工具的成绩,据悉,可将误差控制在千元以内。

  3月,中国互联网金融协会发布《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,就互联网金融逾期债务催收行为作出正负面清单,并设定相关执行与惩戒机制。4月,银保监会等部门联合印发《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》,规定公安机关应依法进行调查处理采用非法手段催收民间贷款。

  在监管体系趋严的背景下,为降低坏账率,平台风控能力被提出了更高的要求。就大数据风控面临的情势,捷越联合CRO金可冶在朗迪中国峰会发表了关于中美消费金融大数据风控的机遇和挑战的演讲。蓝鲸财经也就借贷平台风控体系的相关问题对话金可冶,探讨风控行业的趋势和痛点。

  金可冶提出了中国消费金融风控市场的几大痛点,首先是高欺诈,对于中国的消费金融资产包,欺诈的损失占总体欺诈损失的比例可高达50%。其次是多头接待及客户失联问题。他表示,针对这些痛点,市场上的创新基本围绕身份信息的认证,对多头接待意向的评判,以及失联修复,其中,反欺诈的身份验证产品已成熟,知识图谱应用对反欺诈的效果明显。

  在朗迪峰会上,多位金融科技企业高管提到,用户风险由还款能力及还款意愿两方面组成,还款意愿的反欺诈信用模型相对成熟,还款能力评估较为困难。

  在谈到风控二要素时,金可冶谈到,还款能力的缺失曾让美国企业在金融危机时遭受很大的亏损,美国监管下了硬性指标,要求所有金融机构对还款人的还款能力进行量化评估。他同时表示,“这点说起来容易做起来并不容易。”

  金可冶提出,美国和中国的金融机构在还款能力评判上都较弱,对于中国的金融公司,由于征信体系相对不足,很难对借款人总负债做一个评判。

  征信体系作为规避欺诈的屏障,是风控系统的一道闸口。金可冶谈到征信体系时表示,中国14亿人中8.5亿人有经济活动和金融需求,超过50%中国经济活动和需求没有被征信体系覆盖,严格意义上,中国目前只有一家真正在运营的征信机构,即人民银行征信中心。与此同时,中国对数据应用相对宽松的监管环境中,市场存在大量非金融属性及弱金融属性的数据,对目前的征信体系做了补充。

  其一再强调,目前行业对还款能力的把控还不够,主要精力放在了信用评分上,而信用评分主要用以衡量还款意愿。他同时评价了风控行业的大趋势,一方面是监管体系完善,风控预防前置;其次是虹膜识别、静脉识别等新技术和应用场景不断涌现;再者,体系化的智能风控强度成为金融机构长期发展的核心竞争力;最后,行业人才的竞争也趋于激烈,风控人才要对建模、规则、业务流程和客户体验都有清晰的认识和了解。

  来源:蓝鲸财经


温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!

相关阅读