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从网贷P2P到消费金融 国家宏观调控是关键

2017-11-04 11:10         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

    (原标题:众力金融:从网贷P2P到消费金融,国家宏观调控是关键)

       近日,一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品在金融圈里引起了广泛关注和质疑,行业内人士对其评价褒贬不一。网贷P2P平台众力金融CEO王鑫在采访中向记者表示,现金贷正在经历和P2P诞生之初一样的问题,从被质疑到被肯定还需要市场和时间的检验,在这个过程中我们不能放任其发展,也不能因为它暴露出来的问题就彻底否决它。

从网贷P2P到消费金融 国家宏观调控是关键

  在社会各界对现金贷发展问题的讨论中,《人民日报》更是直接发文对其提出了质疑:现金贷到底是该归为一次大胆的金融创新,还是一个披着马甲的线上高利贷“陷阱”?其发展存在的风险如何区分、未来行业发展该如何监管?文章一出,随即关于现金贷的讨论声被推向了高潮,行业内专业人士也纷纷发表了自己的观点和疑虑。

  同时,记者在调查中了解到,当前我国现金贷发展存在无牌照滥放贷款、动辄500%甚至1000%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象。而我国在2015年实施的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中曾明确提出,如果借贷双方超过年利率36%则超过部分的利息应当被认定为无效。很明显,现金贷超500%甚至1000%的高利率已经严重超越了国家规定的红线。

  “除了高利率的问题外,现金贷还存在一个严重的问题就是风控。很多现金贷平台都打出来‘3秒完成借款’‘凭身份证1分钟申请’等宣传语,这样的‘贷款效率’意味着会牺牲了必要的风控审核,如果风控信审被牺牲了那行业风险就不可控制了。”CEO王鑫讲道。

  不可否认,现金贷先行的高利率已经严重违反了相关法律法规,为了追求效率而牺牲安全的作法必然也是不可取的。但面对如此之高的贷款利息,为何贷款人还是会深陷其中呢?记者了解到很多平台在利率上都动了“手脚”,除了正常的利息外,平台会以手续费、快速审信费、账目管理费等名目变相地收取额外的不合理费用,这就导致了很多贷款人“没感觉”。

  而且,据有关第三方的数据调查显示,现金贷的用户年龄整体偏年轻化,这部分用户的消费观念超前,对资金的支配一般没有合理的规划,大多是月光族,这就造成了很多人在花钱上不节制。而且,对很大一部分用户来讲,向熟人借款欠下的人情债相对更难还清,这也就促使很多用户即使是面对不合理的高息也会选择现金贷平台的诱因。

  从市场发展来讲,消费金融市场尚处于新生阶段,相关的市场法律法规还没有建立,这也导致了行业在发展过程中出现了诸如无牌照滥放贷款、超高利息率等问题。“对于现金贷的未来发展而言,制定完善的市场规则很重要,就像网贷P2P的发展一样,国家宏观调控这只手是关键,现金贷能否从野蛮回归到理性的正轨上来还要靠国家监管发挥作用。”

  对于刚刚起步的现金贷来讲,要得到市场、用户乃至国家的认可还需要走很远的路,不能仅仅以满足市场需求为行业发展唯一指导,而应该在符合国家规定的合理范围内向前发展。

  来源:hidongbei.com


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