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海尔入局金融19年 旗下三大消金业务发展前景不一

分类:专栏| 来源: 消金时代| 2020-01-04 15:48:30
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家里用着海尔冰箱,看着海尔兄弟动画片长大的第一批90后已过30岁。

  随着2020年到来,家里用着海尔冰箱,看着海尔兄弟动画片长大的第一批90后已过30岁,被戏称已步入中年。

  创立于1984年12月26日的知名电器公司海尔集团,也刚刚过它35岁生日。与此同时,海尔的金融业务布局也已进入第19个年头。

  2001年7月17日,中国人民银行青岛市中心支行同意青岛海尔投资入股青岛银行,海尔正式涉足金融业务。根据青岛银行2019年第三季度报,截至2019年9月末,海尔集团旗下3家子公司还合计持有其17.15%的普通股股份。

  2014年,海尔金控取得营业执照,整合海尔集团旗下金融企业,海尔集团将其规划为“海尔集团实施网络化战略的支柱产业”,海尔的千亿资产规模金融大局就此布下。

  官方资料显示,目前海尔金控已涉及9家金融机构、5家投资机构、2家参股银行保险企业的布局,拥有70多项金融牌照资源。主要涉及财务公司、消费金融、融资租赁、金融保理、小额贷款、第三方支付等子公司。

  据介绍,2014年整合的同时,海尔金控还设立了新的金融类企业。

  而海尔旗下涉足在线消费金融领域的三个主体,互联网小贷公司海尔云贷、持牌消金公司海尔消费金融(以下简称:海尔消金)、P2P平台海融易,均在2014年成立。

  三家公司最早都立足“产业”,海尔云贷与海融易平台都以B端客户为主,海融易业务主要以供应链金融为主,借款用户定位于供应商、经销商、用户以及物流商,海尔消金则定位于首家产融结合的持牌消金机构。

  海尔云贷:金控四大核心企业之一

  海尔云贷全名重庆海尔小额贷款有限公司,目前由重庆海尔云链科技有限公司全资控股,经过2次外部融资增资后,海尔集团目前持有海尔云链79.94%的股份,是海尔金控的四个板块的核心企业之一。

  根据此前报道,海尔云贷最早专注产业金融,后向小微企业扩展,进而延伸到C端场景消费金融,以2018年贷款类型来看,抵押类贷款的占比最高。

  海尔云贷的自营贷款App名为海易贷,产品包括对应业主家具家电装修贷款的家家消费贷、集中市场贷款、惠业贷、万链普惠贷、林润车商贷,其中家家消费贷申请人数最多。

  此外,海尔小贷通过成立子公司、投资等方式布局汽车融资租赁、房抵贷、医美场景等,如海尔云贷间接持有医美分期巨头米么金服的股份,并与米么金服在2018年4月共同成立教育分期平台海米管家、全资控股的重庆海卡科技旗下拥有麻辣时贷App等。

  经不完全统计,海尔云贷也与不少互金平台达成助贷合作,如51公积金、闪银、期待科技等。

  2016年年底,海尔云贷贷款余额已达55亿元。2017年,海尔小贷放贷金额为181.29亿元,贷款余额82.15亿元,营业总收入7.56亿元,净利润1.28亿元,净利润占金控比例6.75%。

  截至2018年末,海尔云贷贷款余额73.33亿元,较上年末下降10.73%,贷款压降与受金融强监管,降低杠杆比有关。

  在贷款余额下降10.73%的基础上,2018年海尔云贷却实现营业总收入15.76亿元,净利润1.83亿元,较上年分别增长108.55%和32.48%。

  根据近期报道,截至2019年11月,海尔云贷贷款余额为99亿元,较2018年年末增长35%,由数据可见,海尔云贷正在恢复增长,甚至开始加速,可以想象海尔云贷的营收和收入还将保持强劲增长。

  海尔消费金融:加速追赶海尔云贷

  2014年12月,海尔消金成立,海尔集团和海尔集团财务有限责任公司分别持有海尔消金30%和19%的股份,合计持股49%。

  海尔消金从海尔集团获得不少支持,依靠家电集团背景,海尔消费金融初期以家电零元购挖掘消费市场,也曾多次向海尔财务公司贷款获取资金。

  高起点的海尔消金此前业务可谓“不温不火”,2016年海尔消金净利润为4300万元,2017年为4700万元,不仅落后于同期开业的其他消金公司,也落后于海尔云贷。

  根据股东财报,2018年,海尔消金实现营业收入10.49亿元,净利润1.68亿元,在持牌消金公司里,利润规模排名第七。但另有新闻显示,海尔消金曾公布其2018年利润总额达2.1亿元,如按后者计算,海尔消金利润业绩排名第六,并超海尔云贷。

  2019年上半年,海尔消金营业收入为6.78亿元,净利润1.28亿元,净利润同比增加110.34%,排名升至第六。

  业绩突飞猛进或与消费金融市场逐渐热门,牌照价值显现有关。

  从业务来看,或与现金贷业务开展也有关。据此前报道,海尔消金从场景分期业务开局,在家居、家电、家装等股东资源丰厚的场景开展业务,也拓展了教育、医美、出行、租房、保险等外部场景,后期才逐步拓展到现金借款业务。

  2017年8月,海尔消费金融推出专门的现金借款App够花。2018年8月报道显示,海尔消金现金借款业务占比约为60%,已高于场景金融。

  快速发展难免会出现些问题,很多消金公司都与助贷机构合作,海尔消金也不例外,但海尔消金也频“踩雷”。根据此前报道,海尔消金曾与达飞控股、爱财集团达成战略合作,提供个人消费信贷服务。近日,爱财集团创始人投案自首,旗下杭州信釜资产管理有限公司被立案侦查,达飞宣布P2P清盘转型,但出借人大多心存忧虑,情况不容乐观。

  此外,今年8月,贷款平台嗨钱网被媒体曝出因涉黑涉恶被查,据网络信息,海尔消金也是嗨钱网资方之一。也有借款人称已还完欠款但被海尔消金告知还有欠款,可能与嗨钱网账户被冻结,未把钱转入海尔消金账户有关。

  海融易:借贷余额不足4亿,或逐步退出

  海尔从涉水P2P开始可谓就旗帜鲜明、态度坚决,在公司背景和平台宣传上毫不掩饰,从海融易公司注册信息到平台介绍,都明确表示是海尔控股公司。

  海尔是一个相当可信的背书,从相关媒体报道中可看到,在P2P行业大调整期前,海融易的成交量保持高速增长。2015年6月,海融易交易额5.5亿元;2015年11月,交易额已超过26亿元;2016年11月,交易额突破200亿元;2018年1月,交易额超过500亿元。

  仅从撮合交易额来看,截至2019年12月31日,海融易撮合交易额达244.7亿元,年均撮合交易量也超40亿元。

  但随着清退成为P2P网贷的主旋律,11月,山东地方金融监督管理局发布《网络借贷行业风险提示函》指出,当前,P2P网贷行业正在进行风险专项整治,至今未有一家平台完全合规通过验收,未来将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。

  根据官网信息,截至发稿前,海融易最后一次发标时间为12月26日,目前待收规模为3.4亿元。据统计,海融易的待收规模为8月5.35元,9月4.97亿元,10月4.29亿元,11月3.67亿元;待收规模正逐渐下降。海融易的前景并不明朗,或许将转型退出。

  此外,海融易的创始人兼总裁王伟为上海乐赚工贸合伙企业的大股东,该公司为青岛乐开花网络科技有限公司的第二大股东,并且青岛乐开花的大股东为海尔金控,乐开花公司旗下有现金贷产品乐意花。

  有用户提供的截图显示,其在乐意花借钱,资金附言为“海融易客户提现资金”,对方账户为恒丰商户,与海融易存管银行一致,因此可基本确认乐意花为海融易旗下贷款产品。乐意花曾因搭售意外险、软暴力催收等被大量投诉,企查查显示,目前乐开花公司经营异常,据11月报道,乐意花已暂停放款。

  海尔消金与海尔云贷保持快速增长,渐渐拉平差距,而海融易数据逐渐下滑,现金贷产品暂停,更凸显了持牌经营的重要性。

  从前两者的增长速度来看,胜方是谁还未可知。但从业务来看,两者在消费金融业务上有所交集,但总体又互有差别,或许均能在消费金融领域实现“各自精彩”。

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