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踩雷后对投资失去信心 该怎么办?

分类:专栏| 来源: 浣熊君| 2019-08-30 09:11:09
摘要
建行认真严肃地执行要求,现在新增贷款中LPR定价比例已经超过50%,达到56%,三季度肯定超过30%的要求。

  投资有两种常见倾向:

  什么收益高投什么,典型症状就是动不动就喜欢一把梭;

  还有一种网贷雷潮彻底怕了,对投资失去信心,除了银行存款啥也不敢投。

  这里大家忽略了一个问题:投资成败过分依赖于单项资产的输赢,而忽略了全局。

  不就是把鸡蛋放在不同的篮子里嘛,分 10 个网贷平台投投不就行了?结果悲剧了。那全放银行?显然跑不过央妈的印钞机。

  01

  有没有一种投资方式可以无惧牛熊,既能拿到好的收益,又能控制风险?有,标准普尔家庭资产象限图能帮到你。

  说到标准普尔公司,大家熟悉的应该是美国的标普 500 指数了吧,除了编制了这个指数,标准普尔公司还调研了全球十万个资产稳健增长的家庭,并提炼出成功理财的寻宝地图——标准普尔家庭资产象限图。

  大道至简,我们看看这个图是怎么建议大家去打理手上的钱。

  把钱分成四份:要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱,比例分别为 10%、20%、30%和 40%。

  我想,字面意思大家都懂,无须我额外解释。这个象限表可以给你一个思路,至于是不是非要按照它提到的比例去分配资金,这点因人而异。

  有了标普资产象限图的思维,文章一开头的问题应该是解决了。其实,很多人喜欢短期理财,认为短期理财资金灵活性高,可以随时转投收益更高的产品。

  然而这其实忽略了另外一件事情:资金的时间成本。

  喜欢投短期产品的朋友实际上都有个预设的前提:他潜意识里认为短期资金到期后他能找到更好的投资渠道,实际上你真的能找到更安全收益更高的产品吗?

  未必。

  如果害怕资金被锁定,一直投短期产品的结局就是减少了资金的复利效应:如果你手上有 10000 元,如果 2 个月银行存款利率是 3%,一年期存款利率是 5%,那么你复投6 次 2 个月的产品,实际上收益率也比一年期存款要低。

  那么如何解决流动性呢?把一部分要花的钱预留出来。很多人害怕「临时用钱」,但大部分时间生活中并没有这么多突发事件,如果把资金做好分类,其实也没什么可怕的。

  02

  复利效应最大的体现就是在「保本升值」的钱上,也就是养老金、教育金这些产品。

  很多人看不上年金险的利率,市面上简直有太多收益率更高的产品。在我看来,这类产品不是胜在收益率,而是胜在细水长流的复利中。

  和大家分享一个公式:财富=本金*时间*利率*安全概率。

  很多人忽略了「安全概率」,安全概率为 0.5,那么亏损就一半,只要这个系数小于 1,那么它对于财富的损伤就非常严重。

  「72 法则」展现出长期稳定投资收益的威力。它的具体内容是:如果年化收益率为 x%, 那翻番需要的年份就是72/x。

  举个例子:如果年金险年化收益率为 3 %(通常实际收益率更高),那么 72/ 3=24,也就是说 24 年资产可以翻倍。

  24 年,很多人认为太久了,无以解忧,唯有暴富。

  但你又有多大把握每年都有更收益率的稳定投资收益呢?注意,每一年都不能出意外。扪心自问:未来十年、二十年时间里,就算你跑得过通胀,但你能克服人性吗?追涨杀跌、恐慌贪婪,这些都是人性。

  而当你真正遇到投资暴雷的时候,生活开销、子女教育婚假开销、养老开销绝不会对你抱有丝毫的同情。

  这些天我开始研究数字货币合约交易,也就是期货交易。我开始研读一些经典读物,讽刺的是那些写书的大师纷纷都爆仓了,在 10 倍、100 倍的杠杆利诱面前,又有多少人能把持住自己。

  想到这,作为高风险投资偏好的我默默给自己存了一份养老年金,我把它作为我今后生活的最后一道防线。

  03

  最后说说「保命的钱」,保险保障方面的支出。前不久有朋友咨询我:我买一份 30 万的重疾险,保费缴了这么多,真到 30 年后我得重病保险公司也就赔付 30 万。这么多年这钱早不值钱了。

  啧啧,你怎么知道你一定是 30 年后得重疾?现在重疾年轻化趋势越来越明显,如果年轻不幸得病,这么说难道不是「赚」了?

  这种概率上的事,我们只能从最坏的可能去考虑方案,而不是寄希望于「侥幸」。

  投资中最重要的事是什么?

  我认为是给自己的投资习惯做一道「风控」,严格区分资金用途,专款专用、必要的时候锁死流动性;遵守投资纪律,设好止盈止损点,不断克服贪婪和恐惧。

  现实中大部分人只在乎「生钱的钱」,想要靠点点鼠标就能博取高额收益。而投资这条路上从来就是细水长流,谁走得远、走得稳,谁就是赢家。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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